女人优雅一生的投资理财必修课

　　女人投资要趁早

　　从前，有一个非常爱下棋的国王，他棋艺高超，从未碰到过敌手。于是，他下了一道诏书说，任何人只要能赢他，自己就会答应对方任何一个要求。

　　一天，一个年轻人终于赢了国王。国王问这个小伙子要什么样的奖赏，年轻人要求的奖赏就是在棋盘的第一个格子放一粒麦子，在第二个格子中放两粒麦子，每一个格子中都是前一个格子中麦子的两倍，一直将棋盘的格子放满。

　　国王觉得这个要求很容易满足，于是就同意了。但国王很快就发现，即使将国库里所有的粮食都给他，也不够其要求的百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重，也需要数十万亿吨的麦子才能将棋盘的格子放满。

　　从表面上看，年轻人的起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的乘积，就迅速变成庞大的数字。这就是复利的神奇之处！

　　复利指的是每经过一个计息期，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。如果年限越长，收益率越高，那么复利的效果就越明显。爱因斯坦甚至称复利是世界第八大奇迹。

　　复利不是投资产品，而是一种计息方式。举个例子：1万元的本金，按年收益率10％计算，第一年末你将得到1.1万元，把这1.1万元继续按10％的收益投放，第二年末是1.1×1.1=1.21，如此第三年末是1.21×1.1=1.331……到第八年就是2.14万元。

　　长期投资的复利效应将实现资产的翻倍增值。一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一个庞大的天文数字。

　　比如，有人在1914年以2700美元买了100股IBM公司的股票，并一直持有到1977年，则100股将增为72798股，市值增到2000万美元以上，63年间投资增值了7407倍。按复利计算，IBM公司的股票价值63年间的年均增长率仅为15.2％，这个看上去平淡无奇的增长率，由于保持了63年之久，在时间之神的帮助下，最终为超长线投资者带来了令人难以置信的财富。但是，在很多投资者眼里，15.2％的年收益率实在是微不足道。大家都在持续高烧，痴人说梦：每年翻一倍很轻松——每月10％不是梦——每周5％太简单……要知道“股神”巴菲特所持股票价值的平均年增长率也只不过是20％多一点，但是由于他连续保持了40多年，因而当之无愧地戴上了世界股神的桂冠。

　　在复利原理中，时间和回报率正是复利的“车之两轮、鸟之两翼”，这两个因素缺一不可。时间的长短将对最终的价值数量产生巨大的影响，开始投资的时间越早，复利的作用就越明显。而且，通货膨胀会逐渐侵蚀收入的价值，长期把收入储存起来抵抗不了通货膨胀，而长期投资可以通过复利的“威力”克服通货膨胀。我们投资的资金可以年复一年地获得利息、股息或者资本利得，当我们将这些收益再次进行投资，它们还会产生额外的收益。

　　王女士和罗先生在同一家公司工作了35年，都是60岁，并且都在退休前进行了投资。

　　王女士在25岁时就开始进行投资，她在10年中每年投资5000元，每年收入8%。然后停止投资，但她原有的投资每年持续收入8%。在她60岁时，原有的50000元变成了496054元。

　　罗先生在35岁时才开始进行投资，他每年投入5000元，连续投资25年，每年收入8%，最终他的125000元的投资增值到365529元。

　　正如数字所显示的那样，王女士比罗先生早投资了10年，而且还少投资了75000元，但是她却比罗先生多收入130525元。

　　影响财富积累的因素有三个：一是具备增值能力的资本，二是复利的作用时间，三是加速复利过程的显著增长。显然，尽早开始投资并享受复利，是让资金快速增长的最好方式。

　　复利看起来很简单，但很多投资者没有了解其价值，或者即使了解但没有耐心和毅力长期坚持下去，这是大多数投资者难以获得巨大成功的主要原因之一。

　　按照复利原理计算的价值，成长投资的回报非常可观。如果我们坚持按照成长投资模式去挑选、投资股票，那么，这种丰厚的投资回报并非遥不可及，我们的投资收益就会像滚雪球一样越滚越大。现在小投资，将来大收益，这就是复利的神奇魔力。

　　“滴水成河，聚沙成塔”，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。生活中，常见的按复利计息的投资产品有电子式国债（或称储蓄国债）、货币基金等。而我们可以自行构建复利的可以是银行存款、银行理财产品、基金红利再投等。那么，我们利用复利投资需要注意哪几点呢？

　　（1）进行适当投资。对普通人而言，在当前降息的背景下选择银行定存，势必会影响复利的效应。所以，保持一个适当或者较高的收益率是关键。这就需要你根据自身的实际风险承受能力，进行合理的投资规划，进行多样化投资，才可能分摊风险并获得较高的收益。

　　（2）投资要趁早。时间越长，复利的效应越大。投资者最好是在有了工资收入后，就进行必要的投资理财。

　　（3）要保持持续较高或者稳定的收益水平。对一般投资者而言，把目标设定为10%～20%是比较理想的

　　李昊轩，大众喜爱的投资理财专家、畅销书作家、资深图书策划人。喜欢研读财经书刊，具有几十年的专业理财经验。喜欢将复杂的问题以简单的形式表达出来，具有创新理念，目前致力于理财类产品的大众普及工作。著有《一本书读懂投资理财》《优雅女人的投资理财书》《给工薪族的一本理财启蒙书》等畅销书。

　　无论是单身白领，还是已婚女性，都应该尽早开始学习投资理财。学会合理安排好自己的收入和支出，学会储蓄，实现自己的原始积累，而不是任性消费，导致自己成为“月光女神”。本书将理财理念、理财方法、理财风险一一呈现在读者面前。书中既有概念介绍又有投资建议，既有理论讲解又有案例分析，力求将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，是一本家庭理财必备书籍

　　上篇

　　解读财富的秘密，遇见优雅富足的自己

　　第一章

　　听故事，开启你的理财之旅 003

　　女人投资要趁早//004

　　小钱也能博得大收益//008

　　独辟蹊径，做精明理财女//012

　　通晓“洼地效应”，让你的钱包鼓起来//015

　　第二章

　　女人，你是否陷入了理财的误区 017

　　“我无财可理，等有了钱再说”//018

　　钱是理出来的//022

　　第三章

　　树立正确的理财观，做一个攻守兼备的高财女 025

　　投资靠脑子，并非靠运气//026

　　不要跟风，投资理财你做主//030

　　聪明消费，做新时代的“啬”女郎//034

　　中篇

　　传统投资理财：金融投资工具助你踏上“钱途”做财女

　　第四章

　　储蓄：严守金库，聪明的女人会存钱 039

　　学会储蓄，赚得人生第一桶金//040

　　了解八大储蓄方法，选择适合自己的存钱方式//047

　　银行里的这些“坑”，你能识别多少//052

　　第五章

　　债券：无泡沫的稳健投资，让女人风险无忧 057

　　债券，稳健投资者的首选//058

　　投资国债，强国富民//067

　　如何避免债券投资风险//071

　　第六章

　　基金：与其依靠男人，不如养只“金基”下金蛋 075

　　认识基金大家族//076

　　基金的认（申）购、赎回和转换//084

　　投资基金不可忽视风险//089

　　第七章

　　股票：女人天生会炒股 095

　　想成为炒股达人，股票知识不可少//096

　　如何选择一只好股票//105

　　掌握股票买卖的最佳时机//110

　　妥善控制股市风险//117

　　第八章

　　保险：学会买保险，为优雅系上安全带 123

　　给未来买保险，绝不会亏//124

　　根除错误观念，走出保险理财误区//133

　　保险也要买得“保险”//137

　　第九章

　　黄金：永不过时的理财“稳压器” 141

　　影响黄金价格波动的因素//142

　　个人如何选择黄金投资品种//147

　　巧妙应对黄金投资风险//155

　　第十章

　　房产：房地产行业并不只是男人的俱乐部 161

　　买房，还是租房//162

　　看房子，主要看升值空间//166

　　首次买房需谨慎//171

　　如何买二手房//177

　　第十一章

　　子女教育：为孩子“理”出一个未来 181

　　教育理财，宜早不宜迟//182

　　教育储蓄，为孩子教育存钱//185

　　国家助学贷款，让贫困生顺利完成学业//188

　　第十二章

　　退休养老：合理规划养老金，退休生活有保障 191

　　哪种养老方式最靠谱//192

　　尽早开启你的理财养老模式//198

　　下篇

　　互联网金融理财：小而美的微金融让女人更优雅

　　第十三章

　　余额宝：善用“宝宝”，小钱存入余额宝 203

　　排名第一的理财产品//204

　　余额宝的特点及风险控制//206

　　第十四章

　　理财通：操作方便，更具随心性 209

　　收益超活期12倍的理财产品//210

　　理财通的产品类别介绍//212

　　第十五章

　　百度金融：让女人平等便捷地获取金融服务 215

　　你的个人金融管家//216

　　百度理财投资精选//218

　　第十六章

　　京东小金库：京东金融整合支付业务 221

　　万份收益领跑各路“宝宝”//222

　　京东小金库常见问题//224

　　第十七章

　　苏宁零钱宝：让女人花钱赚钱两不误 227

　　苏宁门店的“财富中心”//228

　　苏宁零钱宝常见问题//230

　　第十八章

　　平安壹钱包：女人的万能电子钱包 233

　　壹钱包理财和保障//234

　　壹钱包消费及其创新产品//237

　　附录239

　　小测试：女性的理财观念//239